‍Uplynulý rok se nesl ve znamení výraznějšího snižování úrokových sazeb. Bankovní rada České národní banky (ČNB) snížila repo sazbu celkem sedmkrát na aktuálních 4 %. Tento trend by mohl pokračovat i v roce 2025, pokud se podaří udržet inflaci pod kontrolou a zajistit stabilní ekonomické prostředí.

Jak ovlivní tyto změny úvěry, úspory a investice? Podíváme se, co čeká majitele spořicích účtů, zájemce o hypotéky a ty, kteří hledají způsoby, jak zhodnotit své úspory.

Spotřebitelské úvěry nezlevní

Pokles základních sazeb ČNB neovlivní úročení spotřebitelských úvěrů. Banky si udržují stabilní rizikové marže, aby pokryly náklady a rizika spojená s poskytováním půjček. Pro žadatele to znamená, že snížení sazeb v této oblasti je velmi nepravděpodobné. Nicméně výhodnější podmínky mohou být dostupné například prostřednictvím marketingových akcí nebo individuálních nabídek.

Hypotéky: Mírný pokles sazeb

U hypotečních úvěrů lze očekávat pouze mírný pokles sazeb, přičemž na konci roku 2025 by se mohly pohybovat kolem 4 %. Zvýšený zájem o nemovitosti – jak ze strany kupujících, tak investorů – omezuje prostor pro výraznější zlevnění. Banky se proto budou soustředit na to, aby jejich nabídky zůstaly konkurenceschopné. Namísto razantního snižování úrokových sazeb se pravděpodobně zaměří na jiné způsoby, jak si udržet či získat nové klienty, například prostřednictvím lepších podmínek, marketingových akcí nebo kvalitnějšího zákaznického servisu.

Spořicí a termínové vklady ztrácejí atraktivitu

Majitelé spořicích účtů a termínových vkladů budou pravděpodobně zklamaní. S poklesem sazeb ČNB se snižují i výnosy těchto produktů, často až na úroveň inflace nebo dokonce pod ni. V důsledku toho si úspory na těchto účtech sotva uchovají svou hodnotu. Kdo hledá skutečné zhodnocení, bude muset sáhnout po alternativách.

Pozor na firemní dluhopisy

Firemní dluhopisy mohou být zajímavou možností, jak zhodnotit peníze, ale je potřeba být obezřetný. V roce 2025 se očekává, že výnosy z těchto dluhopisů budou klesat, což odpovídá nižším sazbám na trhu. 

Mnoho firemních dluhopisů je navíc velmi rizikových – nabízený výnos často neodpovídá tomu, jak velké riziko investor podstupuje. Při výběru dluhopisů se zaměřte na to, kdo je vydává, na co budou peníze použity a zda je dluhopis nějak zajištěný. Neplatí, že vyšší výnos automaticky znamená lepší investici. Dobře si vše prověřte, abyste minimalizovali riziko ztráty.

Investice do úvěrů: stabilita a zajímavé výnosy

Jednou z atraktivních alternativ zůstávají investice do úvěrů zajištěných nemovitostmi prostřednictvím platformy ROIER. Tyto investice nabízejí stabilní a transparentní výnosy, které aktuálně dosahují až 10 % ročně. Platforma umožňuje diverzifikovat portfolio a využít zajímavé příležitosti na trhu.

Podívejte se na investiční nabídky ZDE.